Factoring är en finansieringslösning som används av företag för att förbättra sin likviditet och få snabbare tillgång till kapital. Det går i korthet ut på att ett företag säljer eller belånar sina kundfakturor till ett finansbolag – ett factoringbolag – i utbyte mot en omedelbar utbetalning av en stor del av fakturabeloppet. Resten betalas ut när kunden slutligen har betalat fakturan, minus en avgift till factoringbolaget.
Den här typen av finansiering används ofta av små och medelstora företag som vill slippa långa betalningstider och minska risken för kassaflödesproblem. Men även större företag använder factoring som ett verktyg i sin finansiella strategi.
Olika typer av factoring
Det finns två huvudsakliga former av factoring: med eller utan regress.
- Factoring med regress innebär att företaget som sålt fakturan behåller kreditrisken. Om kunden inte betalar måste företaget återbetala beloppet till factoringbolaget.
- Factoring utan regress innebär att factoringbolaget tar över hela kreditrisken. Det betyder att om kunden inte betalar, bär factoringbolaget förlusten – inte företaget.
Utöver dessa finns även fakturaköp (där fakturan säljs direkt) och fakturabelåning (där fakturan används som säkerhet för ett lån). Valet av modell påverkar kostnader, risk och hur mycket administrativt arbete företaget behöver lägga ner.
Fördelar med factoring
En av de största fördelarna med factoring är att det ger företag tillgång till likvida medel snabbt – ofta inom 24 timmar. Detta gör det lättare att betala löner, leverantörer och andra löpande kostnader, även om kunderna har långa betalningstider.
Andra fördelar inkluderar:
- Minskad administrativ börda: många factoringbolag erbjuder även tjänster som fakturering, påminnelser och inkasso.
- Minskad kreditrisk (vid factoring utan regress)
- Bättre kassaflöde och därmed möjlighet att växa snabbare
- Större förhandlingsutrymme med leverantörer, eftersom man kan betala snabbare
Nackdelar att överväga
Factoring är dock inte alltid rätt lösning för alla företag. Det finns vissa nackdelar att beakta:
- Kostnad: factoring är oftast dyrare än traditionella lån, särskilt om företaget har god kreditvärdighet och korta betalningstider från kunderna.
- Kundrelationer: vissa kunder kan reagera negativt på att ett externt bolag hanterar fakturor och påminnelser.
- Begränsningar: alla fakturor godkänns inte, och vissa factoringbolag har krav på minsta fakturavolym eller specifika branscher.
Sammanfattning
Factoring kan vara ett kraftfullt verktyg för att stärka företagets likviditet, minska kreditrisk och spara tid. Det passar särskilt bra för verksamheter med många fakturakunder och långa betalningstider. Innan man väljer en factoringlösning är det dock viktigt att väga kostnaderna mot nyttan och att noggrant utvärdera olika factoringbolags villkor.
Vill du att jag lägger till exempel på svenska factoringbolag eller typiska avgifter i branschen?